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"3년 만기 된 ISA, 그냥 해지하면 000만 원 손해입니다" 세액공제 끝판왕 전략
세금은 지출이 아니라 '수익률의 결정자'입니다. 2026년 현재 수많은 가입자가 ISA 만기를 맞이하고 있습니다. 이 돈을 단순히 은행 예금으로 옮기는 것은 가장 어리석은 선택입니다. **IRP(개인형 퇴직연금)** 연계를 통해 수백만 원의 세금을 즉시 돌려받는 법을 공개합니다.
1. 소득세법이 허용한 합법적 '세금 환급'
ISA 만기 자금을 해지 후 60일 이내에 IRP나 연금저축으로 전환하면, 전환 금액의 10% (최대 300만 원)를 추가 세액공제 해줍니다. 기존 연금 계좌 한도인 900만 원에 더해지므로 연간 총 1,200만 원까지 공제가 가능해집니다.
2. 과세 이연의 복리 효과 분석
ISA 내에서 발생한 수익은 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세입니다. 하지만 초과 수익에 대해서도 9.9% 분리과세로 끝나며, 이 자금이 IRP로 넘어가면 나중에 연금을 수령할 때까지 세금을 한 푼도 내지 않고 계속 재투자할 수 있습니다. 20년 뒤 자산 차이는 30% 이상 벌어집니다.
FAQ: ISA 만기 관리
Q: 만기 자금 전액을 다 옮겨야 하나요?
A: 아닙니다. 3,000만 원만 옮겨도 최대 한도인 300만 원 공제를 받을 수 있습니다. 나머지는 자유롭게 사용하셔도 됩니다.
#ISA만기 #연금저축 #IRP세액공제 #절세꿀팁 #연말정산 #노후준비
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